Vodič kroz najbolja osiguranja u Hrvatskoj

U Hrvatskoj postoji mnogo osiguravajućih kuća koje nude različite vrste osiguranja. Od životnih i zdravstvenih osiguranja do osiguranja imovine i vozila, izbor je vrlo širok. No, kako odabrati najbolje osiguranje za svoje potrebe? U ovom tekstu ćemo pregledati neke od najboljih osiguravajućih kuća u Hrvatskoj i istaknuti njihove prednost i mane.

Lista osiguranja u Hrvatskoj:

1. ADRIATIC SLOVENICA d.d., Podružnica Zagreb
2. AGRAM LIFE osiguranje d.d.
3. ALLIANZ Zagreb d.d.
4. CROATIA osiguranje d.d.
5. ERGO osiguranje d.d
6. ERGO životno osiguranje d.d.
7. EUROHERC osiguranje d.d.
8. GRAWE Hrvatska d.d.
9. HOK – OSIGURANJE d.d.
10. Hrvatsko kreditno osiguranje d.d.
11. IZVOR OSIGURANJE d.d.
12. Generali osiguranje d.d.
13. Adriatic osiguranje d.d.
14. MERKUR OSIGURANJE d.d.
15. SAVA OSIGURANJE d.d. / Podružnica Hrvatska
16. OTP osiguranje d.d.
17. Triglav osiguranje d.d.
18. UNIQA osiguranje d.d.
19. Wiener osiguranje Vienna Insurance Group d.d.
20. Wüstenrot životno osiguranje d.d.

Koji su najveći osiguravatelji u Hrvatskoj prema visini premije?

• Croatia zdravstveno osiguranje – Najveći rast premije u apsolutnom iznosu, fokus na zdravstveno osiguranje.
• Generali osiguranje – Rast premija, fokus na neživotna osiguranja, predsjednik Uprave Georg Engl.
• Ergo osiguranje – Najveći skok u relativnim iznosima, predsjednik Uprave Žarko Fatović.
• Wüstenrot životno osiguranje – Rast premije od 43%, predsjednik Uprave Igor Đurić, fokus na životna osiguranja.
• CZO – Rast premije od 33,5%, fokus na zdravstveno osiguranje, predsjednik Uprave Damir Mihanović.
• Euroherc osiguranje – Najveći prihod u segmentu neživotnih osiguranja, fokus na auto- i imovinska osiguranja, predsjednik Uprave Damir Zorić.
• Jadransko osiguranje – Solidan rezultat, članica Koncerna Agram, fokus na neživotna osiguranja.

Koje je najpoznatije osiguravajuće društvo u Hrvatskoj

Prema istraživanju IMDS-a o osiguravateljnom tržištu u Hrvatskoj koje je proveo GfK Hrvatska, povjerenje u domaća osiguravajuća društva je značajno veće od povjerenja u strana osiguravajuća društva.

Croatia Osiguranje je i dalje najpoznatija osiguravajuća kuća u Hrvatskoj, dok su Euroherc, Allianz i Jadransko osiguranje također prisutni i imaju pozitivnu percepciju među hrvatskim potrošačima.

Indeks poznavanja imena, koji mjeri koliko su osobe upoznate s određenim osiguravajućim društvom i koliko imaju povjerenja u to društvo, pokazao je da Croatia Osiguranje ima najviši indeks poznavanja imena među osiguravateljima, a da su Euroherc, Allianz i Jadransko osiguranje zabilježili značajan porast indeksa poznavanja imena u posljednjih šest godina.

Prema istraživanju IMDS-a o osiguravateljnom tržištu u Hrvatskoj koje je proveo GfK Hrvatska, Croatia Osiguranje ima najviši indeks poznavanja imena među osiguravateljima, s indeksom od 91, dok Euroherc osiguranje slijedi na drugom mjestu s indeksom od 64. Allianz ima indeks poznavanja imena od 49, dok je Jadransko osiguranje na četvrtom mjestu s indeksom poznavanja imena od 45.

Koji su kriteriji važni kod odabira osiguravajućeg društva u Hrvatskoj po mišljenju korisnika?

Kada se radi o odabiru osiguravajućeg društva, važni su kriteriji:

1. Brzina nadoknade troškova
2. Dugogodišnje prisustvo na tržištu
3. Procjena pouzdanosti i povjerenja
4. Dobar odnos cijene i kvalitete
5. Televizija je najčešći medij za primanje informacija o osiguranju
6. Željeni su direktni kontakti sa zaposlenicima osiguravajućih društava ili agentima/zastupnicima.

Koje su najčešće kritike koje klijenti imaju prema osiguravajućim društvima?

Najveće nezadovoljstvo klijenata osiguravajućih društava: fleksibilnost, brzina i povoljnost nadoknade štete. Čak trećina kućanstava u Hrvatskoj nema niti jednu policu osiguranja, dok se svako drugo kućanstvo osigurava kod samo jednog osiguravajućeg društva.

Croatia osiguranje je i dalje najpopularnije osiguravajuće društvo u zemlji, s Euroherc osiguranjem, Jadranskim, Allianzom, Graweom i Triglavom iza sebe. Kada su u pitanju osobna osiguranja, poput životnog osiguranja, vodeću ulogu imaju Croatia, Allianz, Merkur, Grawe i Euroherc životno osiguranje. Iako postoje neke razlike u preferencijama, čak 93% ispitanika nema namjeru sklapati nove police osiguranja ili mijenjati postojeća osiguravajuća društva.

Koje je najbolje auto osiguranje u Hrvatskoj?

Evo kratkog pregleda osiguravajućih društava za auto osiguranje u Hrvatskoj:

• Croatia osiguranje se ističe najširom prodajnom mrežom i pristupačnim cijenama auto osiguranja.
• Grawe osiguranje nudi najpristupačnije cijene u prosjeku, ali se može suočiti s nižom efikasnošću obrade šteta.
• Triglav osiguranje ima visoku efikasnost obrade šteta.
• Allianz osiguranje se ističe najvišim iznosom prosječno isplaćenih šteta.
• Euroherc ima najveći broj sklopljenih ugovora za auto osiguranje i najviše prijavljenih šteta, ali i najviše sudskih postupaka i utuženih šteta.

U usporedbi različitih osiguravatelja za tri specifična automobila, VW Golf 1.6TDI iz 2015. godine, Renault Clio 1.5dci iz 2016. godine i Škoda Octavia 1.6 TDI iz 2018. godine, uočene su razlike u cijenama obveznog auto osiguranja. Prema podacima, Sava osiguranje ima relativno najniže cijene za sva tri automobila, dok Allianz i Uniqa osiguranje imaju najviše cijene za ista vozila. AS osiguranje (dio Generali osiguranja) je vrlo blizu najnižim cijenama.

Kako odabrati najbolje osiguranje – savjeti i smjernice?

Prilikom odabira najboljeg osiguranja, važno je obratiti pažnju na nekoliko ključnih stvari:

1. Pokrivenost: Provjerite koje vrste šteta su uključene u osiguranje, npr. poplave, požari, potresi itd. Također, provjerite kojim vrstama šteta je osiguranje obuhvaćeno te do kojeg iznosa.
2. Premija: Obratite pažnju na cijenu premije i koliko novca treba platiti za osiguranje.
3. Dostupnost usluga: Provjerite koliko su brze i dostupne usluge nakon prijave štete.
4. Reputacija osiguravajućeg društva: Istražite povijest osiguravajućeg društva i procijenite njegovu reputaciju u smislu pouzdanosti, kvalitete usluga i zadovoljstva korisnika.
5. Dodatne usluge: Provjerite koje su dodatne usluge uključene u vaše osiguranje, npr. popravak nekretnine ili pravna podrška u slučaju problema s osiguravajućim društvom.
6. Veličina osiguravajućeg društva: Veća osiguravajuća društva obično imaju veću sposobnost da pokriju štete u slučaju velikih nesreća.
7. Uvjeti ugovora: Pažljivo pročitajte uvjete ugovora prije potpisivanja i provjerite ima li nekih skrivenih troškova ili uvjeta.

Slijedeći ove smjernice, lakše ćete pronaći najbolje osiguranje koje će vam najviše odgovarati.

Koliko košta osiguranje nekretnine u Hrvatskoj?

Cijena osiguranja nekretnine ovisi o različitim faktorima kao što su:

• Kvadratura nekretnine
• Starost nekretnine
• Svrha korištenja nekretnine (stanovanje ili iznajmljivanje)
• Specifičnosti nekretnine poput korištenih materijala i položaja
• Vrsta pokrića osiguranja (osnovno, prošireno ili sveobuhvatno)
• Geografsko područje na kojem se nekretnina nalazi (grad, selo, obalno područje)
• Visina pokrića štete
• Dodatne usluge uključene u osiguranje (npr. popravak nekretnine, pravna podrška)
• Mogućnost plaćanja u obrocima
• Reputacija osiguravajućeg društva
• Dostupnost usluga nakon prijave štete
• Potreba za dodatnim osiguranjem (npr. osiguranje od potresa ili poplave)

Primjerice, za stan od oko 50 m2 najjači paket osiguranja koji uključuje i osiguranje u slučaju potresa može koštati oko 160 eura godišnje.

Cijena osiguranja kuće ovisi o različitim čimbenicima, uključujući veličinu kuće, lokaciju, vrstu osiguranja i osiguranu svotu. Najniža cijena osiguranja kuće koju možete platiti je 70 eura po godini, dok najviša može biti do 200 eura po godini. Vrijedno je napomenuti da cijena osiguranja ne pokriva uvijek sve rizike, stoga je važno pažljivo proučiti uvjete ponude prije odabira odgovarajućeg osiguranja za vašu kuću.

Koliko košta auto osiguranje u Hrvatskoj?

Evo kratke liste važnih stvari koje utječu na cijenu auto osiguranja:

• Snaga motora i godina proizvodnje vozila
• Model automobila
• Mjesto registracije vozila
• Dob vozača
• Sigurnosne značajke vozila
• Bonus (bez nesreća)
• Popust na gotovinsko plaćanje
• Uvjeti i cijene renomiranih osiguravajućih kuća
• Razlika između cijene kasko osiguranja i obveznog osiguranja.

Bonus za osiguranje bez nesreća je popust na premiju osiguranja koji osiguravajuće kuće nude klijentima koji u prethodnom razdoblju nisu prijavili nikakvu štetu na vozilu. To znači da ako godinama vozite bez nesreća, postoji veća vjerojatnost da ćete dobiti veći popust na premiju osiguranja.

Bonusi se obično izražavaju u postotcima, a kod nekih osiguravajućih kuća mogu doseći i do 74%. Bonus za bez nesreća je način na koji osiguravajuće kuće nagrađuju sigurne vozače i potiču ih da održavaju sigurnost u prometu. To je važan faktor koji može značajno utjecati na cijenu auto osiguranja, stoga se isplati voziti oprezno i izbjegavati nesreće kako bi ostvarili pravo na ovaj popust.

Zaključak

Ako tražite najbolje osiguranje u Hrvatskoj, nemojte se pouzdati samo u čarobni štapić ili tarot karte. Potrebno je istražiti i provjeriti ponude nekoliko osiguravajućih društava kako biste pronašli ono koje najbolje odgovara vašim potrebama i željenom proračunu.

Ne dopustite da vas mame niske cijene osiguranja jer je važno obratiti pažnju i na kvalitetu usluge. U konačnici, nije važno samo koliko ćete platiti za osiguranje, već i koliko će vam biti olakšano u slučaju štete.